カーリースであればブラックでもOK？ブラックリスト掲載者が審査通過のポイントと注意点を徹底解説

カーリースを利用したいと考えているが、そもそも審査が通るか不安で悩まれている方も多いのではないでしょうか。

以前滞納してしまった料金が原因でブラックリストに掲載されてしまった経験がある方もいると思います。

ただ、カーリースではブラックリストに掲載されていた方でも審査を通すことが可能となっています。

今回はそんな「料金滞納経験からカーリース審査に通るか不安」という方に向けて、審査に通りやすくなるポイントを解説していきたいと思います！

ブラックリストとは？

ブラックリストとは、信用情報機関に登録される金融事故情報のことを指します。

これは、クレジットカードの支払いやローンの返済が滞ったり、債務整理を行ったりした場合に記録されます。

実際に「ブラックリスト」という名称のリストが存在するわけではなく、これらの事故情報が信用情報機関に登録された状態を一般的にそう呼んでいます。

金融機関やローン会社は、審査の際にこの信用情報を確認するため、ブラックリストに載っていると新たな借り入れやクレジットカードの作成が難しくなります。

登録された事故情報は、一定期間（一般的には5年から7年程度）が経過すると削除されます。

ブラックリストに載る主な理由

ブラックリストに載る主な理由としては、クレジットカードやローンの支払いを延滞したり、滞納を繰り返したりすることが挙げられます。

具体的には、61日以上または3ヶ月以上の支払遅延で信用情報機関に事故情報が登録されることがあります。

また、債務整理（任意整理、民事再生、自己破産）を行った場合もブラックリストに載ります。

その他にも、短期間に多数のローンやクレジットカードに申し込むことも影響する場合があります。

これらの情報は信用情報機関に一定期間記録され、カーリースに限らず様々な審査に影響を与えます。

ブラックリストに載っているか調べる方法

自分がブラックリストに載っているか確認するには、信用情報機関に情報開示請求を行う方法があります。

主な信用情報機関は、「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」、「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」、「日本信用情報機構（JICC）」の3つです。

それぞれの機関に開示請求を行うことで、自身の信用情報や事故情報の登録状況を確認できます。

請求方法としては、インターネット、郵送、窓口などがあり、手数料は1,000円程度かかることが一般的です。

インターネットでの手続きの場合、比較的早く結果を知ることができます。

過去に借入やクレジットカードの利用があった場合は、関係する可能性のあるすべての信用情報機関に確認することをおすすめします。

ブラックでもカーリースを利用できる理由とは？

ブラックリストに載っている方でもカーリースを利用できる可能性はあります。

これは、カーリースが車両を借りるサービスであり、購入するローンとは性質が異なるためです。

また、リース契約の車が担保になることや、残価設定により月々の支払額が抑えられることも、審査通過の可能性を高める要因となります。

カーローンとカーリース審査の違い

カーローンは車両の購入資金を借り入れる契約であり、審査では主に申込者の返済能力や信用情報が重視されます。

年収や勤務状況、過去の借入・返済履歴などが詳細に確認されます。

一方、カーリースは車両を長期的に賃借する契約で、車両の所有権はリース会社にあります。

そのため、審査基準はカーローンとは異なり、リース料金を期日までに支払えるかどうかが主な判断基準となります。

カーローンに比べて審査のハードルが低い傾向があり、特に自社審査を行うカーリース会社では、信用情報だけでなく現在の支払い能力を重視する場合もあります。

ディープラスではメンテナンス費用込みで月々5000円～契約できます

カーリースが通りやすいとされる仕組み

カーリースが審査に通りやすい理由として、まず所有権がリース会社にある点が挙げられます。

これにより、利用者が支払不能になった場合でも、リース会社は車両を回収することでリスクを軽減できます。

また、残価設定により車両価格の一部が差し引かれるため、審査対象となる金額が抑えられることも影響しています。

さらに、カーローンに適用される総量規制の概念がカーリースには適用されないことも、審査のハードルを下げる要因の一つです。

自社審査を行うカーリース会社も存在し、独自の基準で審査を行うため、信用情報に多少不安があっても利用できる可能性があります。

ブラックリストに載ってもカーリース審査に通るための具体的な対策

ブラックリストに載っている状況でも、カーリースを利用できる可能性はあります。

これは、カーリースがローンとは異なり、車両を借りるサービスであることに起因します。

また、リース契約では車両自体が担保となり、残価設定によって月々の支払額を抑えられることも、審査通過のハードルを下げる要因となります。

さらに、一部のカーリース会社では独自の審査基準を設けており、信用情報だけでなく現在の収入状況などを重視する場合もあります。これらの点を踏まえることで、ブラックリストに載っている方でもカーリースを利用できる道が開けることがあります。

頭金を用意して審査に備える

カーリースの審査においては、頭金を準備することで審査通過の可能性を高められます。

頭金を入れると、リース会社にとってのリスクが軽減され、申込者の支払い能力に余裕があると判断されやすくなるためです。

特に信用情報に不安がある場合や、希望する車種が高額である場合に有効な手段となります。頭金の金額に明確な決まりはありませんが、可能な範囲で用意することで、審査に有利に働くでしょう。

保証人を立てることで信頼性を補強する

カーリースの審査では、申込者の信用情報や支払い能力が確認されますが、連帯保証人を立てることで審査通過の可能性が高まります。

特にブラックリストに載っている場合や、収入面で不安がある場合に有効な手段です。

連帯保証人は、契約者が支払いを履行できなくなった場合に代わって支払い義務を負うため、リース会社にとってのリスクを軽減できます。

連帯保証人には安定した収入があることなどが条件となります。

車種やプランを柔軟に見直す

カーリースの審査に不安がある場合、希望する車種やプランを見直すことが有効な手段となります。

特に車両価格が比較的安価な軽自動車やコンパクトカーは、月額料金を抑えられるため審査対象となる金額も減り、審査に通りやすくなる可能性があります。

また、不要なオプションを減らすなど、プランをシンプルにすることも審査通過の可能性を高めることにつながります。

複数のカーリース会社の料金プランを比較検討し、自身の収入に見合った無理のない範囲で利用できる車種やプランを選ぶことが重要です。

自社審査のカーリースを検討する

ブラックリストに載っている場合でも、自社審査を行うカーリース会社であれば、審査に通る可能性があります。

これらの会社は、信用情報機関のデータだけでなく、独自の基準で支払い能力などを判断することがあるためです。

ただし、自社審査のカーリースは一般的なカーリースに比べて数が限られており、車種の選択肢が少ない場合や、月額料金が割高になる可能性もあります。

審査基準は会社によって異なりますが、現在の収入状況や勤続年数などが重視される傾向があります。 検討する際は、複数の会社を比較し、自身の状況に合ったプランを選ぶことが重要です。

ブラックでもカーリース審査に通りやすい人・通りにくい人の特徴とは？

カーリースの審査に通りやすいのは、一般的に年収が安定しており、勤続年数が長い方です。

特に正社員や公務員は有利とされます。過去の信用情報に問題がなく、他社からの借入れが少ない人も審査に通りやすい傾向があります。

頭金を用意したり、連帯保証人を立てたりすることも審査通過の可能性を高めます。

審査に有利な属性（年収・勤務先・勤続年数など）

カーリースの審査においては、申込者の属性、つまり年収や勤務先、勤続年数などが有利に働くことがあります。

一般的に、安定した収入がある正社員や公務員は審査に通りやすい傾向にあります。

また、同じ職場で長く働いていることも、安定性を示すためプラス評価につながります。希望する車種によっても審査基準は異なりますので、これらの属性を踏まえ、無理のない範囲で利用できる車種を選ぶことが重要です。

審査に不利になりやすいケース（無職・多重債務など）

カーリースの審査において不利になりやすいケースとして、無職や多重債務を抱えている状況が挙げられます。

安定した収入がない場合や、既に多くの借入れがある場合、支払い能力に懸念があると判断されるためです。

また、短期間に多数のローンやクレジットカードに申し込んでいる場合も、返済能力に疑問を持たれ、審査に通りにくくなることがあります。

カーリース審査に関するよくある質問

月額料金を抑えると審査に有利になる？

月額料金を抑えることのできる車種は主に、

・ワゴンR

・アルト

・ミライース

となっています。

軽自動車はお手軽価格で借りることができ、小回りもきくので、カーリースでは人気の車種をたくさん取り揃えています。

カーリースは主に近場での利用が目的とされているので、買い物や子供の送迎などの利用では軽自動車が十分なのではないでしょうか。

反対にミニバンやSUVなどの車種は月額料金が高めに設定されています。

月額料金が高くて毎月の返済料金が辛いと感じてしますし、なにしろ審査が通りにくい車種となっているので、まずは無難に通りやすい車種を選ぶようにしましょう！

無職でもカーリースに通る可能性はある？

無職の場合でもカーリースの審査に通る可能性はあります。

カーリースの審査では、年収や信用情報、職業などが確認されますが、最も重視されるのは毎月リース料金を支払い続ける能力があるかどうかです。

無職であっても、支払い能力があると判断されれば審査に通過できます。

例えば、不動産収入や投資による収益がある場合、それが安定した収入とみなされ、審査に有利になることがあります。 また、多額の預貯金などの保有資産もプラスに働く可能性があります。

一方で、全く収入や資産がない場合は、単独での審査通過は難しいのが現状です。

保証人がいないと利用できない？

保証人がいない場合でも、カーリースを利用できる可能性はあります。

カーリースの審査では申込者本人の支払い能力や信用情報が重視されるため、安定した収入や良好な信用情報があれば、保証人なしでも審査に通過できるケースは少なくありません。

しかし、信用情報に不安がある場合や収入が不安定な場合は、保証人を立てることで審査通過の可能性を高めることができます。保証人は契約者が支払不能になった場合に支払い義務を負うため、リース会社にとってリスクを軽減する要素となるからです。

家族を保証人にする場合の条件は？

家族をカーリースの保証人にする場合、いくつかの条件があります。

まず、保証人となる家族は成人している必要があります。

また、最も重要な条件の一つとして、安定した収入があることが挙げられます。

これは、契約者である申込者が支払不能になった場合に、保証人が代わりに支払い義務を負うためです。

勤続年数が長いなど、収入の安定性を示す要素も考慮されます。過去に信用情報に問題がないことも条件となります。

これらの条件を満たす家族を保証人にすることで、カーリースの審査に通りやすくなる可能性があります。

まとめ

今回はブラックリストに掲載されていても審査に通るポイントを解説してきました。

実際にブラックリスト掲載者であっても連帯保証人をつける等の工夫をすれば通る可能性は十分にあります。

「自分は審査に通るのか？」と心配されている方も、仮で審査を受けることが可能です。

まずはカーリースを利用したいと思ったらリース会社に相談して、通りにくいポイントを回避して審査に望みましょう。

店頭にて無料相談を受けてみる！
↓↓↓